保險公司不做“高危”行業(yè)生意該不該
【線上投訴】
楊師傅是沈陽的一名出租車司機，最近他開的車保險到期了，楊師傅希望買一份“不計免賠險”，但是打聽一圈之后楊師傅發(fā)現(xiàn)沒有保險公司愿意向出租車司機出售這種保險。
【線下面對面】
哪兒也買不了“不計免賠險”
記者接到投訴后，電話聯(lián)系了楊師傅，楊師傅說自己有一肚子的苦水。
記者：現(xiàn)在您的保險缺什么項目？
楊師傅：第三者責任險和車損險這兩項都沒有，現(xiàn)在交通情況復雜，開車再怎么小心，也架不住行人違章，一旦出事兒誰也受不了。現(xiàn)在的保險只給保80%，剩下20%不給保。
記者：你去誰家問的“不計免賠險”？
楊師傅：多了，人保、平安，這些公司我都問過，現(xiàn)在一聽說我是康福德高汽車服務有限公司的出租車司機，就拒保。
【調(diào)查】
出租車保“不計免賠險”忒難
為了驗證楊師傅的說法，記者暗訪了幾家保險公司，發(fā)現(xiàn)這些公司并非針對某一家出租車公司拒保，而是對沈陽市所有出租汽車公司的車都拒保。
記者：是出租公司的車都不承保嗎？
A公司：所有出租車，個人或者企業(yè)的都承保不了，我們公司規(guī)定出租車不承保不計免賠。
B公司：出租車做不了這個業(yè)務，這個不是針對康福德高的，公司有規(guī)定。
記者在暗訪中也發(fā)現(xiàn)有的保險公司可以承保出租車的“不計免賠險”，但設有“明確條件”。那就是不保公司名頭的出租車，只保個人名頭的市內(nèi)五區(qū)的運營出租車。在保險公司這里，出租汽車公司和個人出租車顯然受信任的水平并不一樣，楊師傅告訴記者，不少司機都為保險的事發(fā)愁。“很多車保險到期了。不給保險出事故誰也擔不起啊，都是老百姓。”
出租車公司：出租車出險率太高
記者隨后也咨詢了沈陽康福德高汽車服務有限公司，公司方面稱和一些保險公司也曾經(jīng)溝通過。“不計免賠這塊，要求投保人和保險公司共擔風險。出租車出險率太高，不是我們企業(yè)不想保。”
對此，沈陽市保險行業(yè)協(xié)會表示“不計免賠險”不是國家要求強制投保的責任險，因此一直是市場化運作，各家保險公司有自主經(jīng)營權(quán)。“出租車是營運車輛，保險出險率高也是不爭的事實。保險公司不愿意承保利潤低、賠付率高的產(chǎn)品其實也可以理解。”
【律師觀點】
需要確認是否構(gòu)成壟斷行為
北京金誠同達律師事務所沈陽分所律師蒲偉認為，根據(jù)我國《反壟斷法》的規(guī)定，如果這些拒絕為出租車輛承保“不計免賠險”的保險公司，其數(shù)量及營業(yè)份額足以達到《反壟斷法》規(guī)定的壟斷者地位時，其行為則可能涉嫌違反法律規(guī)定，涉嫌形成壟斷行為。當?shù)氐姆磯艛鄼C構(gòu)應當對此進行調(diào)查。如果經(jīng)過相關機構(gòu)調(diào)查，上述行為不涉及壟斷經(jīng)營的，則其確實屬于保險公司的自主經(jīng)營范疇，保險公司完全有權(quán)自行確定是否承保相應的險種。
蒲偉律師表示，保險公司可以根據(jù)不同地區(qū)車輛的出險情況，對自己的保險條款、費率等進行必要的調(diào)整，使其在能夠保證保險公司利益的情況下，也可以滿足市場的需求，同時，通過對保費的調(diào)整，以經(jīng)濟方式，反過來推動投保人更加注重車輛的行駛安全。保險公司也可以跟交警部門進行必要的溝通和聯(lián)系，以確定保險事故的發(fā)生原因，查明是否存在騙保的行為，并通過保監(jiān)會等主管部門跟交警部門進行溝通聯(lián)系,降低保險公司的經(jīng)營風險。