對于“套路貸”犯罪要事后打擊，更要事前防范。專家認(rèn)為，應(yīng)明確“套路貸”的打擊主體，加強(qiáng)多部門聯(lián)動(dòng)監(jiān)管和懲戒，從清除滋生民間“灰色借貸”的土壤入手。
人大代表建議完善立法
近年來，社會(huì)上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣，通過虛增債務(wù)、偽造證據(jù)、惡意制造違約、收取高額費(fèi)用等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪，嚴(yán)重侵害了人民群眾的合法權(quán)益，擾亂了金融市場秩序，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。
4月9日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，要求各級執(zhí)法部門準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別，依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪。
“從根源上解決此類問題，還應(yīng)從填補(bǔ)法律法規(guī)空白入手，完善相關(guān)立法?！比珖舜蟠?、遼寧安行律師事務(wù)所高級合伙人李宗勝律師表示，對情節(jié)嚴(yán)重的職業(yè)放貸人，可在刑法上增設(shè)“高利放貸罪”；法院可以用民事制裁的方式對已付超高利息予以收繳，并處罰款；授予公安或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等行政部門以高利借貸行為的調(diào)查執(zhí)法權(quán)、處罰權(quán)，把高利借貸納入行政監(jiān)管范圍。
“希望法院在審判時(shí)要排除不法性懷疑?！边|寧登科律師事務(wù)所律師梁日馨表示，以小額貸款公司等金融機(jī)構(gòu)為一方當(dāng)事人的合同糾紛，根據(jù)當(dāng)事人提供的證據(jù)推定借款人真正的借款額度是關(guān)鍵。以此為基線，民事上審核利息、違約金、保證金、管理費(fèi)等非以利息為名義的付款其額度是否高出法定紅線；刑事上，以此衡量“非法占有借款人財(cái)產(chǎn)”的主觀要件、“虛增借款金額”等客觀要件是否存在。
清除滋生灰色借貸的土壤
2018年5月11日，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)會(huì)同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項(xiàng)的通知》,要求對包括職業(yè)放貸人在內(nèi)的非法民間借貸行為進(jìn)行嚴(yán)打。
而北京、福建等地已嚴(yán)格限制小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等于核定的經(jīng)營范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，一旦查實(shí)前述公司存在“陰陽合同”的賬外經(jīng)營、提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表逃避審查、隱瞞重要事實(shí)等情況，需要求其立即停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)許可證、執(zhí)照。
“僅僅是嚴(yán)打，我認(rèn)為還不夠，如果能夠通過正常途徑貸款，‘套路貸’就沒有市場，應(yīng)該在制度設(shè)計(jì)上重構(gòu)銀行貸款的考評機(jī)制?！崩钭趧俦硎?，建立系統(tǒng)化的征信體系，信用良好的企業(yè)貸款到期后，需要繼續(xù)貸款即自動(dòng)延期，堵塞過橋融資中的“套路貸”黑手。
呼吁建立聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制
“套路貸”行為不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序及經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)治安問題及刑事犯罪也與之緊密關(guān)聯(lián)。
李宗勝建議，應(yīng)建立打擊“套路貸”行為聯(lián)動(dòng)懲戒機(jī)制，建議建立公安、檢察、法院、銀行等部門聯(lián)動(dòng)打擊懲戒機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)對相關(guān)案件進(jìn)行總結(jié)分析，法院定期通報(bào)疑似“套路貸”案件重點(diǎn)關(guān)注對象，銀行系統(tǒng)履行善意提醒義務(wù)，司法行政機(jī)關(guān)多做法治宣傳……相關(guān)部門之間通力協(xié)作，形成信息資源共享?！袄纾憬∨_州市就出臺了《關(guān)于建立“職業(yè)放貸人名錄”的實(shí)施意見》，要求各基層法院每年統(tǒng)計(jì)更新‘職業(yè)放貸人名錄’，最終如果能實(shí)現(xiàn)多部門共享，對于預(yù)防化解‘套路貸’就會(huì)起到很大的作用?！崩钭趧俦硎尽?
“借款人本身也要有自我保護(hù)意識，特別是在急需借款的時(shí)候，要識別無抵押貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)，對于高額利息、增加中介費(fèi)以及以其他費(fèi)用增加借款負(fù)擔(dān)的應(yīng)該予以拒絕，對于先期扣除利息及手續(xù)費(fèi)的借款要取得有效證據(jù)?！崩钭趧傺a(bǔ)充道。