編者按

　　“套路貸”假借民間借貸之名，非法占有公私財(cái)物，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全、擾亂金融市場(chǎng)秩序、妨害司法公正，但如欲“除之而后快”，須先了解其特征、掌握其運(yùn)作模式，這是消除“套路貸”的起點(diǎn)。

　　撥開云霧見“套路”

　　“套路貸”犯罪像一個(gè)旋渦，讓被害人無法抽離，慢慢墜落，犯罪分子通過誘騙迫使被害人陷入借貸圈套，很多被害人表示，“套路貸”里的套路，是自己走過最長(zhǎng)的“路”。但“套路貸”里的套路也并非難以破解，盤錦市公安局刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長(zhǎng)馬強(qiáng)表示，“套路貸”最初的表現(xiàn)一定是便捷和快速，犯罪分子通常會(huì)通過撥打電話，在微信群、微博等平臺(tái)打出誘人廣告，以無抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套，此為“套路貸”的第一步。

　　進(jìn)入圈套后，犯罪分子則會(huì)引誘或強(qiáng)迫被害人簽訂“套路”合同、制造虛高流水。放貸方與被害人簽訂遠(yuǎn)高于實(shí)際借款金額的借款合同，并在借款協(xié)議上設(shè)置不利條款。同時(shí)通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式向借款人放款，形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù)?！霸诮杩畹劫~后，有的放款人刻意讓被害人抱著提取的現(xiàn)金拍照留存，然后收回部分欠款，有些甚至是全部收回，制造被害人已經(jīng)取得款項(xiàng)的假象。”馬強(qiáng)介紹。

　　“套路貸”進(jìn)一步發(fā)展，則會(huì)由犯罪分子單方面肆意認(rèn)定借款人違約，編造各種理由，隨意認(rèn)定違約，要求支付高額違約金。在借款人主動(dòng)要求還款時(shí)，放貸人以躲避、拒不收款等方式故意制造違約事由，虛增借款人債務(wù)。在借款人無力償還的情況下，放貸方介紹他方假冒“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高額的虛高借款合同予以“平賬”，導(dǎo)致借款如滾雪球般越來越多。

　　而“套路貸”的終極手段則體現(xiàn)在軟硬兼施瘋狂“索債”上，馬強(qiáng)告訴記者，犯罪分子會(huì)通過騷擾、威脅、恐嚇、非法拘禁等方式干擾借款人及親屬正常生活，甚至以虛假材料提起訴訟，主張所謂的合法權(quán)益，向借款人施壓，逼迫借款人還債。

　　“‘套路貸’犯罪雖然看起來迷霧重重，具有隱蔽性，但犯罪分子的‘獵物’卻十分明確，那就是急需資金、法律意識(shí)淡薄的群體?！瘪R強(qiáng)表示，如今的民間借貸、小額貸款、網(wǎng)上貸款等借款人“踩雷”的幾率很高，借款人一不小心就會(huì)掉入“套路貸”的深淵。

　　“套路貸”案民刑交織

　　記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn)，作為新類型犯罪，自2016年起，“套路貸”犯罪最早在上海地區(qū)呈現(xiàn)嚴(yán)峻的趨勢(shì)。上海市第二中級(jí)人民法院總結(jié)了2016—2018年的31件“套路貸”案發(fā)現(xiàn)，“套路貸”案件一般伴隨著民事糾紛，常常表現(xiàn)為民刑交織，由于案情復(fù)雜，司法機(jī)關(guān)往往難以查證，且犯罪活動(dòng)組織嚴(yán)密，犯罪活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)。

　　“套路貸”案件往往多由民事糾紛引起，比如民間借貸、車貸、信用貸等形式，表現(xiàn)為正常的生活消費(fèi)或者生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。犯罪分子先制造民間借貸假象，與受害人簽訂明顯不利的合同，甚至辦理公證，然后為把虛增款額“坐實(shí)”，誘導(dǎo)受害人制造一條“銀行流水與借貸合同一致”的證據(jù)鏈，讓司法機(jī)關(guān)難以查證。

　　在犯罪活動(dòng)中，“套路貸”案件往往不是由一個(gè)人來實(shí)施，而是由一整條犯罪利益鏈、黑色產(chǎn)業(yè)鏈來操作，呈現(xiàn)嚴(yán)密的組織化、集團(tuán)化特點(diǎn)。犯罪集團(tuán)分別由上游的負(fù)責(zé)放貸的一端、中游的各種中介機(jī)構(gòu)和下游的各種催討組織組成。從犯罪內(nèi)容上可以分為協(xié)助制造銀行轉(zhuǎn)賬記錄的，協(xié)助辦理司法公證的，提供資金、場(chǎng)所、交通等幫助的，協(xié)助以虛假事實(shí)提起民事訴訟的，非法獲取、出售、提供公民個(gè)人信息的，幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的等等。犯罪集團(tuán)上、中、下產(chǎn)業(yè)鏈組織嚴(yán)密，紀(jì)律嚴(yán)明，分工合作，形成產(chǎn)業(yè)化、企業(yè)化的模式操作，個(gè)別成員甚至掌握了一套完整流程，熟悉公證、訴訟等多個(gè)環(huán)節(jié)，經(jīng)驗(yàn)豐富。

　　犯罪分子通常制作形式正規(guī)的合同，留下銀行流水痕跡，形成完整的證據(jù)鏈，各種借貸活動(dòng)看似合法。公安機(jī)關(guān)經(jīng)常因涉民事糾紛、證據(jù)不足等原因，難以認(rèn)定為刑事案件，法院往往因?yàn)椤罢l主張、誰舉證”，不能支持被害人的主張。被害人常常因?yàn)槿狈Ψ梢庾R(shí)，不能留下有力證據(jù)，處于非常不利的地位。

　　“套路貸”非罪名但觸犯法律

　　盤錦市中級(jí)人民法院刑事審判第一合議庭庭長(zhǎng)李玉新告訴記者，“套路貸”并不是一個(gè)法定的刑法罪名，也不是一個(gè)嚴(yán)格意義上的民事法律術(shù)語，它是近年來司法機(jī)關(guān)在辦案中歸納總結(jié)提煉出來的一個(gè)法律概念?！霸谖铱磥?，‘套路貸’跟‘碰瓷’有相似之處，‘碰瓷’會(huì)涉及交通肇事、敲詐勒索、詐騙、以危險(xiǎn)方法危害公共安全等罪名，而‘套路貸’則涉及包括詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、尋釁滋事等罪名。雖然‘套路貸’不是罪名，但只要違反了法律，查實(shí)了證據(jù)，法院將依法從嚴(yán)懲處。”

　　李玉新表示，首先，“套路貸”犯罪的本質(zhì)特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財(cái)產(chǎn)，屬于侵財(cái)類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰；其次，如果在“索債”時(shí)采用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者對(duì)被害人及其近親屬實(shí)施暴力相威脅，符合敲詐勒索罪的行為特征的，以相關(guān)罪名定罪處罰。期間有非法拘禁行為的，情節(jié)嚴(yán)重的，以非法拘禁罪認(rèn)定；最后，如果放貸一方以捏造的事實(shí)提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴(yán)重侵害他人合法權(quán)益的，則以虛假訴訟認(rèn)定。

　　“被害人群體多有強(qiáng)烈的資金需求，或是法律上自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)?！崩钣裥卵a(bǔ)充道，雖說一些險(xiǎn)惡的套路早已超出了很多人的想象。但只要不貪心，再深的套路也不會(huì)上當(dāng)。